大数据成为保险公司洞察客户需求的精准营销工具

　　光环大数据了解到，除了不断完善云平台之外，中国太保还在不断尝试和探索利用新技术手段，在业务运营效能及客户体验等方面实现数字化保险业态创新。去年底，中国太保启动实施“数字太保”战略。3个月后，“数字太保”组建大数据产品团队，尝试研究利用机器算法和数字化终端，基于客户自身的保险需求，完成以往只能通过专业保险顾问完成的家庭保险需求分析。

不像衣食住行具有刚需的属性，这也使传统保险业在营销阶段屡遭挑战。传统的保险营销模式较为单一，多为“熟人介绍”或上门推销，效率低且成功率也不高。而迈入云计算大数据时代，保险企业通过对海量保险业务数据、客户信息和媒体信息进行挖掘和分析，并进行客户画像分析其属性，从而发现更精准的营销机会，动态掌握保险市场需求的变化，提升市场竞争力。

以大数据技术框架为基础，中国太保集团快速速构建了海量数据信息处理系统——客户数据ATM系统。该系统可基于客户年龄、教育、收入、家庭特征、投保特征等对中国太保集团亿级客户存量数据进行全面的挖掘与分析，通过前端应用最终实现了客户一点通等业务功能。该系统可支持4000个节点，并可洞察客户个性化的需求特征及保障方案。

不仅如此，就在不久前中国太保还推出了人工智能产品“阿尔法保险”，基于不同家庭的生命周期、财务状况等因素，构建个性化的家庭保险保障组合，并根据现有的保险持有情况提供专业的缺口分析与咨询解答。仅仅上线四天时间测试用户达200多万。

人工智能技术的加入，让中国太保在营销、核保、承保和理赔过程中，降低了渠道费用，提高了营销团队专业性，减少重复的人工劳动，在降低运营成本的同时，提高效率。

据了解，在保险行业这种智能顾问的形式两年前才在美国兴起，国内尚处于起步经验，可借鉴的案例少之又少。在这样的情况下，“数字太保”产品团队联合国内保险精算专家，走访外部保险教授学者，基于公司内部积累的1.1亿客户大数据进行购买行为挖掘建模，利用5个月时间打磨，历经32次小版本迭代研发。

至于未来智能保险顾问是否会取代传统保险代理人？中国太保认为，智能保险顾问将与传统代理人互为补充，满足不同群体、不同产品的服务需求，帮助用户快速了解保险消费常识，并获取合理客观的保险建议。但是不同保险产品的复杂性不同，所以有相当一部分保险产品仍需要线下代理人进行一对一服务。

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