征信大数据 个人征信和企业征信未来将走向融合

秦末有个叫季布的人，一向说话算数，信誉非常高，许多人都与他建立了深厚的友情。当时甚至流传着这样的谚语：“得黄金百斤，不如得季布一诺。”季布被悬赏捉拿的时候，他的朋友们纷纷冒着危险来保护他，缍使他免遭祸殃。一个人言而有信，自然得道多助。

自古以来，无论是人与人之间的交往，还是企业与企业之间的生意往来都离不开“信用”二字。随着时代的发展，信用与征信逐渐形成了紧密的关联，而且还出现了以信用信息收集为主营业务的征信公司。

近年来，随着我国互联网金融的迅速发展，相关行业对信用信息服务的需求也快速增长，征信已成为近期的热点行业。说到征信公司，不得不提老牌机构中诚信征信。中诚信征信成立于2005年，产品服务涵盖个人征信、企业征信、社会信用体系建设、商业信息服务等多个领域。2014年6月，中诚信征信率先获得企业征信业务经营备案资质。2015年1月，中诚信征信又成为首批获准开展个人征信业务准备工作的8家机构之一。

科技创新给征信行业带来的变革

在中诚信征信总经理闫文涛看来，信用可以细分为以下四个方面：

1、政府信用，即以主权政府或地方政府的信用作为保证来进行的资金融通。这种融资信用等级最高、风险最低，因此利率也最低，信用等级决定融资成本。

2、企业信用，包括大型企业信用和中小微企业信用。大型企业的信用评估在国内主要是信用评级，这些大型机构可以借助信用评级在资本市场进行债券的发行；而中小微企业信用评估属于企业征信主要开拓的业务领域，因为中小微企业的信用信息不如大型企业充分、对称，其信用信息不对称问题十分严峻。

3、个人信用，就是现在的大数据征信。在互联网时代，数据越来越多，征信机构可以利用数据与信用的关联度，深层次挖掘信用数据的价值，并依托新的人工智能算法结合模型技术，在一定程度上弥补信息的不对称，从而更好地刻画出用户的违约概率和信用状况。

4、资产信用，主要是对资产的信用状况进行评估。比如优质的物业可以以未来的租金作为还款

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